Obtenir un prêt peut parfois donner l’impression de gagner au loto., Mais ce n’est pas une fatalité. Que vous demandiez votre premier prêt ou cherchiez à optimiser vos chances d’en obtenir un plus avantageux, il existe des solutions claires et concrètes pour augmenter vos chances de succès. Dans le paysage du crédit canadien, où les prêteurs traditionnels et alternatifs sont présents, savoir ce qu’ils recherchent vous donne un avantage certain.
De l’organisation de vos documents à la compréhension de votre profil de crédit, quelques précautions bien pensées avant de faire votre demande peuvent vous permettre d’obtenir de meilleurs résultats. La bonne nouvelle ? La plupart de ces améliorations ne prennent pas des mois, mais simplement de la volonté. Cet article vous guidera à travers des stratégies concrètes pour maximiser vos chances d’obtenir un « oui » lors de votre prochaine demande de prêt.
Voyons comment vous pouvez renforcer votre demande et augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel.
Connaissez votre cote de crédit (et améliorez-la si vous le pouvez)
Votre cote de crédit est souvent le premier élément que consulte un prêteur. Au Canada, les cotes varient de 300 à 900. Un score élevé indique aux prêteurs que vous gérez votre crédit de manière responsable. Mais même si votre cote n’est pas parfaite, des solutions existent.
Commencez par vérifier votre score de crédit auprès de services gratuits ou d’agences d’évaluation du crédit comme Equifax ou TransUnion. Si votre score est inférieur à 650, prenez quelques semaines pour l’améliorer : remboursez vos dettes, évitez les nouvelles demandes de crédit et assurez-vous que toutes vos factures sont à jour.
Un score légèrement supérieur peut vous faire passer de « peut-être » à « oui », surtout auprès des prêteurs en ligne qui évaluent votre profil selon des critères différents de ceux des banques. Plus votre score est élevé, meilleures seront les conditions de votre prêt.
Gardez vos documents prêts et exacts.
Rapidité et précision sont essentielles lors d’une demande de prêt. Les prêteurs exigeront des documents pour vérifier votre identité, votre emploi et vos revenus. Avoir tous les documents nécessaires à l’avance, comme vos bulletins de salaire, une pièce d’identité officielle, des relevés bancaires ou un avis d’imposition récent, démontre votre organisation et votre fiabilité.
Des erreurs ou des incohérences dans vos documents peuvent entraîner des retards ou des refus. Vérifiez attentivement que vos revenus correspondent sur tous les documents et assurez-vous que vos informations sont à jour. Surtout avec des services rapides comme Crédit Instant, des documents irréprochables permettent à votre demande de progresser rapidement.
Considérez votre demande comme un aperçu de votre situation financière. Plus ce tableau est clair, plus le prêteur aura confiance.
Ne demandez pas trop de prêts à la fois.
Il peut être tentant de solliciter plusieurs prêteurs pour « voir qui acceptera », mais cette stratégie peut se retourner contre vous. Chaque fois qu’un prêteur consulte votre dossier de crédit (une demande de crédit formelle), cette information est enregistrée. Un trop grand nombre de demandes en peu de temps peut faire baisser votre score et éveiller les soupçons.
Avant toute chose, faites vos recherches. Privilégiez les prêteurs qui vous préqualifient sans enquête de solvabilité approfondie ou qui affichent des critères d’éligibilité clairs. Des sites comme Crédit Instant sont transparents quant à leur processus et leurs conditions de prêt, ce qui vous permet d’évaluer vos chances avant de déposer votre demande.
Être sélectif montre aux prêteurs que vous êtes réfléchi et sérieux, des qualités qui jouent en votre faveur.
Faites appel à un coemprunteur si vous avez besoin d’un soutien supplémentaire.
Si votre solvabilité ou vos revenus ne sont pas suffisants, faire une demande avec un co-emprunteur peut augmenter vos chances d’approbation. Le co-emprunteur partage la responsabilité légale du prêt et son profil financier est pris en compte dans la décision.
Le modèle de coemprunteur de Crédit Instant permet à un plus grand nombre de Québécois d’accéder au financement, même avec un historique de crédit limité ou dégradé. Cette flexibilité ouvre la voie à des personnes qui se verraient refuser un prêt par les institutions financières traditionnelles.
Assurez-vous simplement que votre coemprunteur comprenne bien ses responsabilités. Il s’agit d’un accord partagé, et cela peut avoir une incidence importante sur l’approbation de votre demande.
Maintenez un ratio dette/revenu sain
L’un des facteurs les moins connus influençant l’octroi d’un prêt est votre ratio d’endettement. Il s’agit du pourcentage de votre revenu mensuel consacré au remboursement de vos dettes. Les prêteurs utilisent ce chiffre pour évaluer votre capacité à contracter un nouveau prêt.
En règle générale, un ratio dette/revenu (DTI) inférieur à 35 % est idéal. Vous pouvez améliorer ce ratio en remboursant certaines dettes ou en augmentant vos revenus. Même une légère amélioration peut influencer positivement la perception qu’un prêteur a de votre stabilité financière.
Avant de faire une demande, calculez votre ratio d’endettement et évaluez si les mensualités du prêt seront compatibles avec votre budget. Si vous avez des difficultés financières, le prêteur le pensera probablement aussi.
Passer du statut de refusé à celui d’approuvé : c’est possible
Les refus sont inévitables, mais ce n’est pas une fatalité. Si votre demande de prêt a déjà été refusée, vous pouvez toujours tenter d’obtenir son approbation. Commencez par demander au prêteur les raisons du refus. Était-ce votre score de crédit, vos revenus ou un problème de justificatifs ?
Une fois la cause identifiée, concentrez-vous sur le problème. Améliorez votre score de crédit, trouvez un co-emprunteur, réduisez votre endettement. Faire appel à des organismes de crédit alternatifs comme Crédit Instant peut également vous ouvrir de nouvelles perspectives, car ils prennent souvent en compte votre capacité de remboursement en temps réel, au-delà du simple score de crédit.
Il s’agit de préparation, pas de perfection. À chaque étape, vous augmentez non seulement vos chances d’approbation, mais vous renforcez aussi votre confiance financière.
Préparez-vous à obtenir un « oui » franc et massif.
L’obtention d’un prêt ne repose pas sur la chance, mais sur une stratégie. En comprenant les attentes des prêteurs et en apportant des améliorations proactives, vous pouvez passer de l’hésitation à la confiance.
Vérifiez votre solvabilité, mettez vos documents à jour, limitez vos demandes de crédit et sachez quand solliciter un soutien. Chez Crédit Instant, nous pensons que chaque emprunteur responsable mérite un accès à un financement rapide, équitable et simple, notamment en cas d’urgence.
Si vous êtes prêt à aller de l’avant avec une vision financière claire, Postulez dès aujourd’hui et franchissez la prochaine étape en toute confiance..
FAQ
Quel score de crédit me faut-il pour être approuvé ?
De nombreux prêteurs recherchent des scores supérieurs à 650, mais les prêteurs alternatifs peuvent accepter des scores inférieurs avec des revenus stables.
Comment un coemprunteur peut-il m’aider dans ma demande de prêt ?
Un co-emprunteur renforce votre demande en y ajoutant ses revenus et son profil de crédit, ce qui améliore vos chances d’approbation.
Est-ce que la consultation de mon score de crédit va le faire baisser ?
Non, consulter son propre dossier de crédit est une demande de renseignements non intrusive et n’a aucun impact sur votre score.
Quels documents sont généralement nécessaires ?
Une pièce d’identité valide, une preuve de revenus, des relevés bancaires et des factures récentes sont des documents généralement requis.
Puis-je obtenir une approbation si ma demande a déjà été refusée ?
Oui. Améliorez le motif de votre refus et envisagez des prêteurs aux critères plus souples comme Crédit Instant.