Pour de nombreux Canadiens, les options d’emprunt traditionnelles ne suffisent plus. Que ce soit en raison de la montagne de paperasse, des délais de réponse lents ou des critères d’approbation toujours plus stricts, les banques laissent souvent les emprunteurs sur le carreau. C’est là qu’interviennent les prêts privés.
Au Canada, les prêts privés désignent les prêts offerts par des particuliers ou des entreprises autres que des banques ou des coopératives de crédit traditionnelles. Ces prêteurs opèrent en dehors du système conventionnel et ont connu une popularité croissante, non pas par tendance, mais parce qu’ils répondent à un besoin bien réel dans le secteur du crédit actuel.
Ils sont flexibles et rapides. Et pour les emprunteurs qui ne correspondent pas parfaitement à la liste des établissements financiers, les prêteurs privés peuvent offrir une véritable solution.
Pourquoi les emprunteurs se tournent vers les prêteurs privés
Tout le monde n’a pas de score de crédit parfait. Tout le monde n’a pas le luxe d’attendre des jours, voire des semaines, une réponse bancaire. Certains sont travailleurs indépendants et n’ont pas de bulletin de salaire standard. D’autres ont peut-être connu des difficultés financières et tentent maintenant de se remettre sur pied.
Les prêts privés existent pour ces personnes, pour l’emprunteur réel qui peut être négligé par les prêteurs traditionnels mais qui a néanmoins les moyens et la responsabilité de rembourser un prêt.
Un prêteur privé pourrait prendre en compte la valeur nette de votre propriété, vos revenus actuels, voire votre capacité de remboursement future, plus que s’il s’agissait d’un problème de crédit survenu il y a cinq ans. Et dans bien des cas, il est en mesure d’approuver les demandes en quelques heures, et non en quelques jours.
Comment fonctionnent les prêts privés au Canada?
Le crédit privé n’est pas un domaine mystérieux ou obscur du monde financier. En réalité, il est plus structuré qu’on ne le pense généralement ; il fonctionne simplement selon des critères différents de ceux des banques.
Le processus commence souvent par une demande rapide, en ligne ou par téléphone. Vous devrez généralement fournir quelques informations financières de base : vos revenus, votre situation professionnelle, les actifs que vous pourriez utiliser comme garantie et le montant que vous souhaitez emprunter.
Ensuite, un prêteur privé évalue le niveau de risque. Il vérifie peut-être votre solvabilité, mais il s’intéresse davantage à la situation globale, à votre capacité de remboursement, à la valeur des actifs que vous proposez et à votre situation financière actuelle. Nombre d’entre eux travailleront avec des emprunteurs qu’une banque refuserait immédiatement.
Une fois approuvés, les fonds peuvent être déposés rapidement, parfois le jour même.
Les durées sont généralement plus courtes que celles des prêts traditionnels, allant de six mois à trois ans, et les taux d’intérêt sont plus élevés en raison du risque accru. Mais pour les emprunteurs qui recherchent rapidité, accès et flexibilité, ce compromis peut en valoir la peine.
Le prêts privés est-il sûr ?
C’est une des questions les plus fréquentes, et elle est importante. La réponse courte ? Oui, c’est possible.tant que vous travaillez avec un prêteur légitime et réputé.
De nombreux prêteurs privés bien établis au Canada opèrent de manière transparente et éthique. Mais comme dans tout secteur, il est important de bien se renseigner. Vérifiez si le prêteur est enregistré ou agréé (les exigences varient selon la province), lisez les avis et ne signez jamais un contrat de prêt que vous ne comprenez pas parfaitement.
Les meilleurs prêteurs privés vous expliqueront les conditions, vous expliqueront clairement les taux d’intérêt et les échéanciers de remboursement et vous donneront le temps de poser des questions.
Quand le prêts privés est-il judicieux ?
Pas tout le monde a besoin d’un prêts privés. Mais il existe des situations où cela peut être la solution idéale. Par exemple :
- Votre demande a été refusée par les banques en raison de problèmes de crédit.
- Vous êtes travailleur indépendant et ne disposez pas de justificatif de revenus traditionnel.
- Vous avez besoin de fonds rapidement pour faire face à une urgence ou à une opportunité.
- Vous refinancez ou utilisez la valeur nette de votre maison.
- Vous souhaitez consolider vos dettes et simplifier vos finances.
Les prêts privés sont particulièrement courants dans les transactions immobilières, qu’il s’agisse d’un prêt-relais à court terme, d’une deuxième hypothèque ou d’une stratégie de refinancement pour faire face à des arriérés ou des privilèges. Mais ils sont également utilisés pour des besoins personnels comme la rénovation domiciliaire, l’achat d’un véhicule ou la trésorerie d’une entreprise.
À quoi faut-il faire attention ?
Bien sûr, les prêts privés ont un coût. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts bancaires, souvent compris entre 8 % et 20 %. Ce n’est pas déraisonnable ; cela reflète le risque plus élevé pris par les prêteurs, mais cela implique que les emprunteurs doivent avoir confiance en leur plan de remboursement.
Des frais d’installation, des frais juridiques et parfois des pénalités en cas de retard ou de non-paiement peuvent également s’appliquer. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les prêteurs, de lire l’intégralité du contrat de prêt et de s’assurer que les conditions de remboursement sont réalistes par rapport à votre situation.
Si quelque chose ne vous semble pas normal, si le prêteur est vague sur les coûts ou vous incite à emprunter plus que nécessaire, c’est un signal d’alarme. Les prêteurs dignes de confiance seront toujours transparents avec vous.
Construire une relation, pas seulement un prêt
Ce que beaucoup d’emprunteurs apprécient dans les prêts privés, c’est l’aspect humain. Vous n’êtes pas un simple numéro dans un système informatique. De nombreux prêteurs privés sont de petites organisations ou des particuliers qui prennent le temps de comprendre votre situation et de collaborer avec vous pour trouver une solution.
Il n’est pas rare que des emprunteurs commencent par un prêts privés et, après l’avoir remboursé avec succès, acquièrent une dynamique financière suffisante pour revenir aux prêts traditionnels. Ainsi, le prêts privés peut être une passerelle, et non une fin en soi.
Comment Credit Instant favorise les emprunts intelligents
À Crédit instantané, nous serons. L’accès au crédit doit être équitable, rapide et adapté à vos besoins réels. C’est pourquoi nous avons rendu le crédit privé plus accessible et transparent.
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Les prêts privés peuvent être un nouveau départ
Le prêts privés n’est pas seulement une solution de secours ; pour beaucoup, c’est un choix judicieux et stratégique. C’est un moyen d’accéder à des fonds, d’avancer vers ses objectifs et de prendre le contrôle de ses finances, même lorsque les solutions traditionnelles sont fermées.
La clé est de travailler avec un prêteur qui vous traite équitablement, comprend votre situation et vous accorde un prêt qui fonctionne réellement pour vous, et non contre vous.
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FAQ
Quelle est la différence entre un prêteur privé et une banque ?
Les banques sont des institutions financières réglementées appliquant des critères d’octroi de crédit stricts, exigeant généralement un historique de crédit solide et des justificatifs de revenus traditionnels. Les prêteurs privés, quant à eux, sont plus flexibles ; ils sont souvent disposés à travailler avec des emprunteurs ayant des scores de crédit plus faibles ou des profils financiers atypiques. L’approbation est généralement plus rapide et plus personnalisée.
Le prêts privés est-il légal au Canada?
Oui, le prêts privés est légal au Canada et joue un rôle important dans l’écosystème du crédit. Cependant, tous les prêteurs privés ne se valent pas. Il est essentiel de travailler avec un prêteur réputé, transparent et agréé. Examinez toujours attentivement les conditions du prêt et assurez-vous que le prêteur respecte la réglementation provinciale en matière de prêt.
Les prêts privés sont-ils réservés uniquement aux personnes ayant un mauvais crédit ?
Non. Si les prêts privés sont souvent utilisés par les personnes ayant des difficultés à obtenir un prêt auprès d’une banque, ils sont également utiles aux travailleurs indépendants, à ceux qui ont besoin d’une approbation rapide ou aux emprunteurs à la recherche de solutions à court terme. C’est une question de flexibilité, pas seulement de score de crédit.
Un prêts privés peut-il m’aider à améliorer ma cote de crédit ?
Oui, si le prêteur informe les agences d’évaluation du crédit et que vous effectuez vos paiements à temps, un prêts privés peut contribuer à rétablir votre crédit. Cependant, tous les prêteurs privés ne communiquent pas ces informations ; assurez-vous donc de demander dès le départ si l’obligation d’information sur le crédit est incluse dans le contrat.