Les \u00e9tudiants, les nouveaux arrivants au Canada et les jeunes adultes y sont confront\u00e9s quotidiennement. La bonne nouvelle\u00a0? Il existe des solutions concr\u00e8tes pour acc\u00e9der \u00e0 des pr\u00eats \u00e9quitables, m\u00eame si vous d\u00e9butez dans la vie active. Vous avez encore des options, il suffit de savoir o\u00f9 chercher et \u00e0 quoi vous attendre.<\/span><\/p>\nVoyons comment obtenir un pr\u00eat sans historique de cr\u00e9dit au Canada et comment aborder cette question avec confiance.<\/span><\/p>\nQue signifie l’absence d’historique de cr\u00e9dit\u00a0?<\/b><\/h2>\n
Votre historique de cr\u00e9dit retrace votre gestion pass\u00e9e du cr\u00e9dit\u00a0: cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats automobiles, pr\u00eats \u00e9tudiants, marges de cr\u00e9dit. Il refl\u00e8te votre capacit\u00e9 \u00e0 emprunter de mani\u00e8re responsable, \u00e0 rembourser vos dettes \u00e0 temps et \u00e0 bien g\u00e9rer votre endettement. Ces donn\u00e9es sont collect\u00e9es et suivies par des agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit comme Equifax et TransUnion.<\/span><\/p>\nSi vous n’avez jamais eu de cr\u00e9dit \u00e0 votre nom, vous n’avez pas encore d’historique de cr\u00e9dit. Ce n’est pas un mauvais historique de cr\u00e9dit, c’est simplement une absence d’historique. Du point de vue d’un pr\u00eateur, il est donc difficile de pr\u00e9voir votre capacit\u00e9 de remboursement.<\/span><\/p>\nCela dit, de nombreux pr\u00eateurs, notamment ceux qui se sp\u00e9cialisent dans les petits pr\u00eats personnels, comprennent que tout le monde doit bien commencer quelque part. Un dossier vierge n’entra\u00eene pas automatiquement un refus.<\/span><\/p>\nPourquoi vous pourriez encore avoir besoin d’un pr\u00eat<\/b><\/h2>\n
L\u2019absence d\u2019historique de cr\u00e9dit ne signifie pas que la vie ralentit. Au contraire, c\u2019est souvent \u00e0 ce moment-l\u00e0 que les besoins financiers commencent \u00e0 se faire sentir.<\/span><\/p>\n\n- Vous devez couvrir les frais de scolarit\u00e9 ou les fournitures scolaires.<\/span><\/li>\n
- Vous louez votre premier appartement et avez besoin de meubles ou d’argent pour votre d\u00e9m\u00e9nagement.<\/span><\/li>\n
- Votre voiture tombe en panne et vous ne pouvez pas aller travailler sans elle<\/span><\/li>\n
- Vous prenez en charge les frais li\u00e9s \u00e0 votre installation au Canada<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
Ces unCe sont toutes des situations r\u00e9elles qui n\u00e9cessitent de vraies solutions.Ils m\u00e9ritent des options qui ne les pi\u00e8gent pas dans des cycles de taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s ou des pr\u00eats douteux.<\/span><\/p>\nCe que les pr\u00eateurs recherchent sans dossier de cr\u00e9dit<\/b><\/h2>\n
En l’absence de cote de cr\u00e9dit, les pr\u00eateurs doivent recourir \u00e0 d’autres m\u00e9thodes pour \u00e9valuer votre capacit\u00e9 de remboursement. Voici les crit\u00e8res qu’ils prennent souvent en compte\u00a0:<\/span><\/p>\nPreuve de revenus<\/b><\/h3>\n
Un revenu stable prouve que vous avez les moyens d’effectuer des paiements. Ce revenu peut provenir d’un emploi \u00e0 temps plein, d’un travail \u00e0 temps partiel, d’une activit\u00e9 ind\u00e9pendante ou d’une aide gouvernementale.<\/span><\/p>\nStabilit\u00e9 de l’emploi<\/b><\/h3>\n
Avoir \u00e9t\u00e9 employ\u00e9 de mani\u00e8re constante pendant quelques mois ou plus contribue \u00e0 instaurer la confiance, m\u00eame sans historique de cr\u00e9dit.<\/span><\/p>\nHistoire bancaire<\/b><\/h3>\n
Certains pr\u00eateurs peuvent consulter vos relev\u00e9s bancaires pour \u00e9valuer votre gestion financi\u00e8re\u00a0: payez-vous vos factures\u00a0? Avez-vous des d\u00e9couverts ou effectuez-vous des d\u00e9p\u00f4ts r\u00e9guliers\u00a0?<\/span><\/p>\nInformations personnelles<\/b><\/h3>\n
Pour les petits pr\u00eats, les pr\u00eateurs peuvent prendre en compte votre lieu de r\u00e9sidence, la dur\u00e9e de votre occupation de cette adresse et d’autres indicateurs de stabilit\u00e9.<\/span><\/p>\nTypes de pr\u00eats disponibles sans historique de cr\u00e9dit<\/b><\/h2>\n
Voici quelques options de pr\u00eat que les Canadiens sans historique de cr\u00e9dit peuvent envisager de mani\u00e8re r\u00e9aliste\u00a0:<\/span><\/p>\nPetits pr\u00eats personnels<\/b><\/h3>\n
De nombreux pr\u00eateurs \u00e0 court terme au CanadaIls proposent des pr\u00eats personnels de 300 $ \u00e0 1\u00a0500 $ sans v\u00e9rification de cr\u00e9dit. Ces pr\u00eats sont particuli\u00e8rement utiles en cas d\u2019urgence, de d\u00e9penses impr\u00e9vues ou\u2026 besoins ponctuels.<\/span><\/p>\nChez Cr\u00e9dit Instant, nous n\u2019exigeons pas d\u2019historique de cr\u00e9dit pour faire une demande. Si vous travaillez et poss\u00e9dez un compte bancaire canadien valide, nous examinerons votre situation financi\u00e8re dans son ensemble, et pas seulement un chiffre.<\/span><\/p>\nPr\u00eats pour am\u00e9liorer son cr\u00e9dit<\/b><\/h3>\n
Certains organismes de cr\u00e9dit proposent des petits pr\u00eats de \u00ab constitution de cr\u00e9dit \u00bb con\u00e7us pour vous aider \u00e0 \u00e9tablir votre historique de cr\u00e9dit. Vous empruntez une somme modeste, que vous remboursez mensuellement, et l’organisme de cr\u00e9dit transmet votre historique de paiement aux agences d’\u00e9valuation du cr\u00e9dit. C’est une m\u00e9thode lente mais s\u00fbre pour se constituer un bon score de cr\u00e9dit.<\/span><\/p>\nPr\u00eats cosign\u00e9s<\/b><\/h3>\n
Si vous avez un ami ou un membre de votre famille de confiance ayant une bonne cote de cr\u00e9dit, il peut se porter caution pour un pr\u00eat. Cela rassure le pr\u00eateur, mais engage \u00e9galement la responsabilit\u00e9 de votre caution en cas de d\u00e9faut de paiement.<\/span><\/p>\nPr\u00eats garantis<\/b><\/h3>\n
Si vous poss\u00e9dez des \u00e9conomies ou un bien de valeur (comme un v\u00e9hicule), vous pouvez le proposer en garantie. Cela r\u00e9duit le risque pour le pr\u00eateur et peut augmenter vos chances d’obtenir un pr\u00eat.<\/span><\/p>\n\u00c9vitez ces erreurs courantes<\/b><\/h2>\n
Quand on n’a jamais emprunt\u00e9 d’argent, il est facile de tomber dans des pi\u00e8ges. Voici ce \u00e0 quoi il faut faire attention\u00a0:<\/span><\/p>\n\n- N\u2019acceptez pas de pr\u00eats sur salaire<\/b>.<\/b>Ils ne v\u00e9rifieront peut-\u00eatre pas votre solvabilit\u00e9, mais leurs frais et int\u00e9r\u00eats peuvent vous laisser dans une situation pire qu’au d\u00e9part.<\/span> <\/li>\n
- N\u2019empruntez pas plus que vous ne pouvez rembourser<\/b>.<\/b>Ce n’est pas parce que vous avez obtenu un pr\u00eat de 1\u00a0000 $ que vous devriez tout accepter.<\/span> <\/li>\n
- Ne n\u00e9gligez pas les petits caract\u00e8res<\/b>.<\/b>Lisez toujours l’int\u00e9gralit\u00e9 du contrat de pr\u00eat. Soyez vigilant face aux frais cach\u00e9s, aux p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 et aux renouvellements automatiques.<\/span> <\/li>\n<\/ul>\n
Restez fid\u00e8le \u00e0 Lendles personnes qui sontfrancs, transparents et r\u00e9actifs\u00e0 votre file d’attentece sont les personnes qui vous mettent la pression ou qui \u00e9vitent les d\u00e9tails qui comptent, pas celles qui vous font pression.<\/span><\/p>\nVotre historique de cr\u00e9dit commence ici<\/b><\/h2>\n
L’avantage d’obtenir son premier pr\u00eat, m\u00eame modeste, est que cela permet de commencer \u00e0 se constituer un historique de cr\u00e9dit. En effectuant vos paiements \u00e0 temps, ces bons r\u00e9sultats seront signal\u00e9s aux agences d’\u00e9valuation du cr\u00e9dit et contribueront \u00e0 \u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit.<\/span><\/p>\n
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