{"id":212,"date":"2020-09-15T19:18:52","date_gmt":"2020-09-15T19:18:52","guid":{"rendered":"http:\/\/creditinstant.wpengine.com\/?p=212"},"modified":"2023-03-28T20:41:31","modified_gmt":"2023-03-28T20:41:31","slug":"cinq-trucs-pour-ameliorer-votre-dossier-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/cinq-trucs-pour-ameliorer-votre-dossier-de-credit\/","title":{"rendered":"Cinq trucs pour am\u00e9liorer votre dossier de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"

EXPERT INVIT\u00c9. Au Canada, le dossier de cr\u00e9dit est administr\u00e9 par deux compagnies : Equifax et TransUnion. Ce dossier refl\u00e8te votre historique de paiement, votre capacit\u00e9 d\u2019emprunt ainsi que votre capacit\u00e9 \u00e0 bien payer les diff\u00e9rents pr\u00eats.<\/strong><\/p>\n

C\u2019est un peu comme un CV que vous pr\u00e9sentez \u00e0 un pr\u00eateur lors d\u2019une nouvelle demande de cr\u00e9dit.<\/p>\n

Si vous vous retrouvez avec un faible dossier de cr\u00e9dit, que ce soit parce que vous sortez d\u2019une proposition de consommateur ou d\u2019une faillite, ou tout simplement \u00e0 la suite de difficult\u00e9s financi\u00e8res, cela pourrait vous emp\u00eacher d\u2019emprunter de nouveau.<\/p>\n

Voici cinq moyens d\u2019am\u00e9liorer votre dossier de cr\u00e9dit :<\/p>\n

 <\/p>\n

1. V\u00e9rifier ce qui doit \u00eatre am\u00e9lior\u00e9<\/h3>\n

La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 obtenir votre dossier de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion. Vous pouvez faire une demande en ligne; cela vous permettra de conna\u00eetre votre pointage (ou cote) de cr\u00e9dit, sur lequel se basent les institutions financi\u00e8res pour accorder ou non un pr\u00eat et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, en d\u00e9terminer les conditions.<\/p>\n

Il n\u2019est pas rare que des erreurs se glissent dans le rapport de cr\u00e9dit d\u2019une personne. Il est donc conseill\u00e9 de le v\u00e9rifier r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n

L\u2019obtention du dossier de cr\u00e9dit aupr\u00e8s de ces deux institutions est gratuite. Les services pour lesquels il faut payer sont les programmes de surveillance de dossier ou d\u2019alertes.<\/p>\n

M\u00eame si tous les \u00e9l\u00e9ments du rapport de solvabilit\u00e9 sont exacts, il est toujours possible que la cote de cr\u00e9dit soit mauvaise. Voici les principaux facteurs de notation de cr\u00e9dit et leur impact sur le pointage (ou score) de cr\u00e9dit :<\/p>\n

\u2022 Historique des paiements : un historique de paiements en souffrance pr\u00e9sente un risque plus important pour les cr\u00e9anciers. Ainsi, ce facteur a le plus grand impact n\u00e9gatif sur le pointage de cr\u00e9dit. Cela repr\u00e9sente environ 35 % du pointage de cr\u00e9dit.<\/p>\n

\u2022 Montant de la dette : la dette contribue \u00e0 30 % au calcul du score. Plus on se rapproche de la limite de cr\u00e9dit autoris\u00e9e, plus le pointage de cr\u00e9dit s\u2019en trouve affect\u00e9.<\/p>\n

\u2022 \u00c2ge des comptes : les cr\u00e9anciers aiment voir des ant\u00e9c\u00e9dents d’utilisation et de remboursement de cr\u00e9dit. Pour quelqu\u2019un qui demande un cr\u00e9dit pour la premi\u00e8re fois, par exemple, il n’y a pas beaucoup de donn\u00e9es sur lesquelles se fonder. Ce facteur repr\u00e9sente 15 % du score.<\/p>\n

\u2022 Combinaison de comptes : cela compte pour 10 % du score; les pr\u00eateurs veulent s’assurer que l\u2019emprunteur puisse g\u00e9rer \u00e0 la fois le cr\u00e9dit renouvelable et le cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament.<\/p>\n

\u2022 Ant\u00e9c\u00e9dents de demandes de cr\u00e9dit : beaucoup de demandes de cr\u00e9dit peuvent donner l’impression que l\u2019individu est d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9. Cela abaissera le score. Les demandes de cr\u00e9dit repr\u00e9sentent 10 % du score.<\/p>\n

 <\/p>\n

2. Prendre une entente avec tous les cr\u00e9diteurs avec lesquels des paiements sont en retard<\/h3>\n

Souvent, les cr\u00e9anciers enl\u00e8veront la note n\u00e9gative du rapport si les paiements sont r\u00e9gularis\u00e9s; il peut s\u2019av\u00e9rer n\u00e9cessaire d\u2019effectuer un certain nombre de paiements \u00e0 temps avant que la note ne soit supprim\u00e9e. Une fois que cela est fait, cela prend plusieurs mois pour que la cote remonte significativement.<\/p>\n

 <\/p>\n

3. \u00c9viter de faire plusieurs demandes de cr\u00e9dit dans un court laps de temps<\/h3>\n

Bien qu\u2019il soit normal et pr\u00e9vu de demander du cr\u00e9dit de temps \u00e0 autre, lorsque les pr\u00eateurs demandent le dossier de cr\u00e9dit, cela est not\u00e9 comme une demande, et ce, m\u00eame si le pr\u00eat n\u2019est pas accord\u00e9 ou accept\u00e9 par le consommateur.<\/p>\n

S\u2019il y a trop de demandes dans votre dossier de cr\u00e9dit, les pr\u00eateurs peuvent croire que vous vivez au-dessus de vos moyens.<\/p>\n

 <\/p>\n

4. \u00c9viter d\u2019effectuer seulement le paiement minimum et d\u2019approcher la limite de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Le fait d\u2019effectuer seulement le paiement minimum peut \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9 comme une incapacit\u00e9 de faire face \u00e0 ses obligations.<\/p>\n

Lorsque le taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit s\u2019approche de la limite, la cote de cr\u00e9dit peut en souffrir. Ainsi, si le cr\u00e9dit total disponible sur une carte de paiement est de 10 000 $ et que vous en utilisez actuellement 8 000 $, rembourser ce solde pourrait augmenter votre score.<\/p>\n

Il est recommand\u00e9 de maintenir le taux d’utilisation du cr\u00e9dit \u00e0 environ 30 %. Cela repr\u00e9sente une dette de 3 000 $ sur une limite disponible de 10 000 $, par exemple.<\/p>\n

 <\/p>\n

5. Ouvrir un compte de cr\u00e9dit garanti<\/h3>\n

L’obtention d’une carte de cr\u00e9dit garantie par un d\u00e9p\u00f4t peut aider \u00e0 augmenter votre pointage de cr\u00e9dit. Ce type de carte implique de d\u00e9poser de l’argent dans un compte pour garantir le pr\u00eat. Cela permet au cr\u00e9ancier d\u2019avoir la garantie que le solde sera pay\u00e9 et, en m\u00eame temps, cela permet au consommateur de se cr\u00e9er \u00e0 nouveau un bon historique de cr\u00e9dit et ainsi, d\u2019augmenter son pointage.<\/p>\n

Comme le CV, le dossier de cr\u00e9dit peut \u00eatre am\u00e9lior\u00e9 en ajoutant de nouvelles exp\u00e9riences, en \u00e9tant assidu dans les paiements et en respectant les \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n

 <\/p>\n

Amine Chbani, MBA, Pl. Fin.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

EXPERT INVIT\u00c9. Au Canada, le dossier de cr\u00e9dit est administr\u00e9 par deux compagnies : Equifax et TransUnion. Ce dossier refl\u00e8te […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-212","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-articles"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/212"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=212"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/212\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=212"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=212"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.xn--crditinstant-ceb.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=212"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}