Définitions rapides
Prêt à tempérament
Un prêt à tempérament est un emprunt d'une somme fixe que vous remboursez sur une période définie (généralement 12 à 72 mois) par des versements égaux et réguliers. Les taux d'intérêt sont fixes et établis à l'avance, ce qui rend les paiements prévisibles.
Prêt sur salaire
Un prêt sur salaire est un petit emprunt à court terme que vous remboursez intégralement lors de votre prochaine paie, généralement dans les 2 à 4 semaines. Ces prêts visent à combler un manque de liquidités à court terme mais comportent des frais très élevés.
Comparaison des coûts
Prêt à tempérament
- Taux annuel : 15–25%
- Frais de dossier : 0–50 $
- Remboursement : 12–72 mois
- Total des intérêts (5000 $) : 800–1500 $
Prêt sur salaire
- Frais : 15–30 $ par 100 $
- Taux annuel équivalent : 300–900%
- Remboursement : 2–4 semaines
- Total des frais (500 $) : 75–150 $
Crédit Instant (IBV)
- Taux effectif annuel : 24,50%
- Pas de frais de dossier
- Remboursement flexible : jusqu'à 48 mois
- Approbation aujourd'hui
Quand utiliser chaque type de prêt?
Le prêt à tempérament convient si...
- Vous avez besoin de montants plus importants (1000 $ à 25 000 $)
- Vous avez une situation financière à moyen ou long terme
- Vous préférez des paiements mensuels réguliers et prévisibles
- Vous avez un mauvais crédit mais un revenu stable
Le prêt sur salaire convient si...
- Vous avez besoin d'une très petite somme (sous 500 $)
- C'est une urgence absolue et vous pouvez rembourser très rapidement
- Vous savez avec certitude que vous aurez l'argent à votre prochaine paie
- Vous avez d'autres options et c'est vraiment un dernier recours
Pourquoi les prêts à tempérament sont généralement meilleurs
Coûts totaux beaucoup plus bas
Même si un prêt sur salaire semble rapide, ses frais annualisés sont énormes. Un prêt à tempérament vous coûte une fraction de ce montant.
Paiements prévisibles et gérables
Les prêts sur salaire demandent une somme forfaitaire à votre prochaine paie. Si vous ne l'avez pas, vous devez le renouveler (« rouler »), ce qui entraîne des frais supplémentaires. Les prêts à tempérament offrent des versements mensuels réguliers.
Moins de risque de cycle de dette
Les prêts sur salaire créent facilement un cycle de renouvellement qui vous maintient endetté pendant mois ou années. Les prêts à tempérament offrent une date de fin claire et proche.
Montants plus importants disponibles
Les prêts sur salaire plafonné à quelques centaines de dollars. Les prêts à tempérament vous permettent d'emprunter 5000 $, 10 000 $ ou plus selon votre situation.
Tableau comparatif complet
| Critère | Prêt à tempérament | Prêt sur salaire | Crédit Instant (IBV) |
|---|---|---|---|
| Montant emprunté | 1000–25 000 $ | 100–1000 $ | 1000–25 000 $ |
| Taux/Frais | 15–25 % par année | 300–900 % par année | 24,50 % par année |
| Durée de remboursement | 12–72 mois | 2–4 semaines | Flexible jusqu'à 48 mois |
| Vérification de crédit | Oui, strict | Non, généralement accepté | Non, basée sur IBV |
| Coût total (5000 $, durée standard) | ~1100–1500 $ | ~500–1500 $ (si renouvelé) | ~1200–1400 $ |
| Risque de cycle de dette | Faible | Très élevé | Faible |
| Approbation rapide | 24–48 heures | Même jour ou quelques heures | Aujourd'hui même |