Comprendre le processus de prêt, la vérification IBV, le rôle du
co-emprunteur et les bonnes pratiques en gestion financière.
Avoir un co-emprunteur peut considérablement augmenter vos chances d'approbation. Voici ce qu'il faut savoir avant d'ajouter quelqu'un à votre demande.
Un mauvais crédit ne vous empêche pas nécessairement d'obtenir un prêt. Voici comment les prêteurs alternatifs évaluent votre demande différemment.
Une dépense imprévue peut arriver à tout moment. Découvrez comment obtenir un prêt d'urgence rapidement au Québec, même avec un dossier de crédit difficile.
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Un refus de prêt n'est pas une fin. Comprendre pourquoi votre demande a été refusée est la première étape pour obtenir le financement dont vous avez besoin.
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Un mauvais crédit ne vous empêche pas nécessairement d'obtenir un prêt. Voici comment les prêteurs alternatifs évaluent votre demande différemment.
Prêt payday ou prêt à tempérament : quelle est la vraie différence? Coûts, flexibilité et impact sur votre crédit, voici ce que vous devez savoir.
Court terme = rapidité et accessibilité. Long terme = structure et envergure. Voici comment choisir entre les deux selon votre besoin réel.
La formule du 40 %, les ratios GDS/TDS, et la distinction clé entre montant approuvé et montant abordable. Voici comment trouver le bon montant, pas le maximum.
Pas d'historique, ce n'est pas un mauvais crédit : c'est une page blanche. Ce que les prêteurs canadiens regardent vraiment, et comment bâtir votre crédit dès le premier prêt.
Cinq composantes pondérées : paiement (35 %), utilisation (30 %), durée (15 %), mix (10 %), demandes (10 %). Les habitudes qui montent un score, et celles qui le font tomber rapidement.
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Compte tenu de leur dossier de crédit, nos clients ne réussissent pas à obtenir du crédit auprès des institutions financières traditionnelles. Nous collaborons avec des prêteurs qui peuvent accepter de vous accorder un prêt, à condition que votre dossier inclut un coemprunteur qualifié. Pour tenir compte du risque associé à ce service, le prêt sera versé en deux étapes. En plus de notre service de coemprunteur, nous offrons également une assistance pour l'élaboration d'un budget, la consolidation de vos dettes et l'évaluation de votre capacité de remboursement. N'hésitez pas à discuter avec nos représentants : ils sont là pour vous aider! Gardez à l'esprit que l'obtention d'un micro-prêt pourrait ne pas être la meilleure solution pour vous.
Si vous êtes tout de même à la recherche de financement, nous vous invitons à emprunter de façon responsable. Nous savons que nous nous adressons à une catégorie de clients plus risqués en termes de crédit, c'est pourquoi vous devez vous attendre à payer un taux d'intérêts plus élevé que celui des institutions conventionnelles. Faites surtout attention de ne pas contracter simultanément plusieurs types de micro-prêts en ligne car vous pourriez voir votre ratio d'endettement augmenter drastiquement et ainsi vous retrouver dans l'incapacité d'acquitter tous vos paiements. Nous pouvons toutefois vous garantir ceci : vous ne paierez jamais un taux d'intérêt plus élevé que celui qui est permis par la Loi sur la protection du consommateur. Il n'en reste pas moins que ce genre de financements ne devraient être contractés qu'en cas d'urgence ou lorsque vous n'avez pas d'autres options pour obtenir de l'assistance financière immédiate.
Tout comme dans le domaine du financement consenti par des institutions conventionnelles, tous nos clients qui auront fidèlement honoré leurs engagements se verront offrir la possibilité de renouveler leur cautionnement. L'établissement de bonnes pratiques de remboursement pourrait également leur permettre d'obtenir un capital plus élevé lors d'une prochaine demande ou même d'obtenir d'autres types de produits financiers. Attention! Ceci ne doit pas être interprété comme la possibilité d'améliorer votre cote de crédit auprès des agences de crédit tel qu'Equifax et TransUnion. Nos services ne sont pas pris en considération dans le calcul de votre cote de crédit. Voici donc un exemple plus concret : si nous vous avons cautionné un prêt que vous remboursez sur 2 à 6 mois, que vous avez régulièrement effectué tous vos paiements et que notre risque est maintenant réduit, nous pourrions dès lors garantir votre prochaine demande de cautionnement. Vous pourriez ainsi obtenir de nouvelles liquidités immédiatement et ne commencer à rembourser qu'à la suite du dernier prélèvement de votre financement précédent.
Si vous avez de la difficulté à faire vos paiements, nous vous recommandons d'appeler un de nos agents afin de vous conseiller pour prendre une entente avec le prêteur. Un de nos principaux engagements envers notre clientèle est de respecter les clients en difficultés. Nous sommes en mesure de vous négocier différentes formes d'accommodements tels que des reports ou des diminutions de paiements moyennant certains frais exigés par le prêteur. Dans le cas où vous devenez incapable d'honorer vos engagements, sachez que des techniques de recouvrement responsables seront utilisées afin de traiter votre dossier. Dans la majorité des cas, l'emprunteur est responsable de tous les frais juridiques encourus pour le recouvrement de sa créance et cette dernière peut être exigée en totalité aussitôt qu'il y a bris d'engagement de sa part. Une fois votre dossier transféré en collection, nous ne pourrons plus rien faire pour vous aider.
Toutes les demandes qui nous sont présentées doivent être soumises à un processus d'analyse afin d'évaluer la capacité de remboursement de la personne désirant obtenir un cautionnement. Quiconque prétend pouvoir vous offrir du financement sans analyser votre capacité de remboursement agit à l'encontre des exigences de la Loi sur la protection du consommateur. Si nous voulons demeurer conformes à la Loi, nous devons vérifier votre salaire mensuel, la stabilité de votre emploi, la façon dont vous gérez vos finances, vos obligations contractuelles (bail, autres contrats de crédit) ainsi que votre historique de crédit. Si vous ne rencontrez pas certains de nos critères d'admissibilité et que nous estimons que vous représentez un risque trop élevé, votre demande sera refusée. Soyez cependant assurés que notre premier objectif n'est pas de vous nuire mais bien de vous aider. Pour toute demande approuvée, nous recommandons de bien prendre connaissance du contrat envoyé par le prêteur afin d'en connaître les termes.
